买多少保险到底谁说了算？要解决这个问题，我们先来看一个数字，上海是全国投保率最高的城市之一，可是据统计，目前在上海，每个投保人平均保额不到4万元，也就是说万一有一家庭成员发生风险，该家庭从保险公司得到的补偿最多只有4万元。现在上海普通的小康家庭一般都有个30到50万的房贷，如果一旦有家庭成员发生意外，仅靠4万元，光是所住的房子就岌岌可危，更别说其他风险。

　　所以，保险需求要综合考虑所面临风险，包括房贷、车贷、子女教育等许多支出，如此纷繁复杂的计算，仅靠手工计算很难保证正确性，往往会漏了一块费用或多算一块费用。而甚至有保险代理人懒得计算客户需求，完全按产品佣金推荐产品，造成客户重复投保或投保不足。

　　那究竟怎么才能知道我们到底需要多少保险呢？科技比较发达以及保险市场较为成熟的国际和地区已经开始依赖专业的财务需求分析计算机系统来计算客户到底需要多少保险，甚至每个不同种类的保险需要多少，将复杂的保险根据客户不同需求量身定做，受到普遍欢迎。这个系统也在不同的保险市场有不同的名称，在韩国叫Magics系统，在中国台湾，该系统叫做需求分析系统，而我则习惯称其为财务需求分析系统 (Financial Needs Analysis，也可叫做FNA系统)。